Zero-Based бюджет, или казано на български – всеки лев да си знае работата

Следващият популярен метод за финансово планиране, който ще разгледаме, е Zero-Based бюджетът. Неговата основна идея е, че преди всеки месец разпределяте всеки лев от приходите си, като му давате конкретна „работа“. Това намалява вероятността да похарчите пари импулсивно, защото вече сте ги „запазили“ за определен разход.

Този метод е особено подходящ за хора, които обичат подреденост и детайлен анализ. Дори и да не сте от тях, можете да пробвате метода за 2-3 месеца, за да разберете по-добре къде отиват парите ви и как бихте искали да ги разпределяте в бъдеще.

За разлика от метода 50/30/20, тук няма предварително зададени категории и проценти – всичко зависи от вас. Единственото правило е, че приходите минус разходите трябва да са равни на нула. Това го прави малко по-сложен за начинаещи, но може да се комбинира с 50/30/20 – разпределяте средствата по този принцип, но така че всеки лев има конкретна задача.

Как да приложите Zero-Based бюджета?

1. Определете категориите си

Започнете с изписване на всички разходни категории, които имате за месеца – наем/ипотека, битови разходи, храна, транспорт, забавления и т.н. Не забравяйте минималните вноски по заемите. И не, не ви трябват 20 или 30 категории.

Примерен бюджет при месечен приход 2000 лева:

Категория Сума (лв.)

Наем 650

Хранителни стоки 315

Хранене навън 100

Битови сметки 200

Бензин 200

Облекло 100

Забавление 100

Авариен фонд 100

Вноска по кредит 70

Фонд за пътуване 100

Разни 65

Общо 2000

2. Следете разходите си

През месеца следете дали се придържате към бюджета си. Можете да използвате приложение, Excel, Google Sheets или дори обикновена тетрадка. Особено ако пазарувате кеш, един удобен начин да имате информацията е да снимате касовите бележки и в края на деня/седмицата да записвате разходите си.

3. Коригирайте при нужда

Ако похарчите повече в една категория, намерете начин да компенсирате с по-малко разходи в друга. Целта е в края на месеца балансът ви да бъде нула.

Плюсове на Zero-Based бюджета:

✅ Дава най-добър обзор на разходите и разкрива модели, които може би не сте забелязвали досега.

✅ Позволява ви пълен контрол – вие определяте какви категории ще има и колко ще отделяте за всяка.

✅ Гъвкавост – ако искате, можете да заделяте 50% за спестявания и само 30% за нужди.

Минуси на метода:

❌ Изисква повече време и внимание. В началото може да отнема около 10 минути на ден, но с практика ще става по-бързо.

❌ Променливите разходи могат да затруднят планирането.

❌ Ако имате непостоянен доход, може да е по-трудно да определите бюджета си. В този случай, планирайте спрямо минималния си очакван доход и добавяйте разходи, ако спечелите повече.

Аз самата използвам вариация на този метод – оставям си малък процент от приходите непланирани, за да имам свобода за неочаквани, но важни разходи. Или казано по друг начин, тяхната работа е да са "Буфер". Ако ми трябват ги ползвам, ако не, ги инвестирам/спестявам.

Времето, което влагам в бюджета си [което в момента е под 20 минути на седмица], ми носи спокойствието, че финансите ми са под контрол – и вярвам, че ще помогне и на вас!