Първи крачки към това да имате (работещ) бюджет

За да създадете ефективен бюджет, първо трябва да разберете как се движат парите ви. Представете си, че сте Шерлок Холмс в света на личните финанси – разглеждате, анализирате и събирате улики за своите приходи и разходи.

1. Определете анализирания период

Започнете с преглед на приходите и разходите си за последния месец. Ако имате възможност, върнете се 3 месеца назад – това ще даде по-добра представа за финансовите ви навици.

Избор на период:

• Заплата до заплата – Ако получавате заплата на 20-то число, анализирайте периода от 20-ти този месец до 20-ти миналия месец.

• Календарен месец – Ако предпочитате по-структуриран подход, анализирайте разходите от 1-во до последното число на месеца.

Аз самата използвам втория вариант, дори заплатата ми да идва около 25-то число.

2. Запишете всички приходи

Тук събирате всички източници на доходи:

✔ Заплата

✔ Бонуси

✔ Допълнителни приходи (фрийланс, продажба на вещи, парични подаръци и т.н.)

Това е сравнително лесна част – просто съберете всички входящи потоци на пари.

3. Документирайте всички разходи

Тази стъпка изисква малко повече детективска работа. Разходите често са разпръснати и може да се наложи да ги издирвате от различни източници:

✔ Банкови извлечения – Най-добрият ви приятел в анализа.

✔ Касови бележки и онлайн поръчки – Дори ако сте платили в брой, вижте историята на поръчките си.

✔ Ако имате малко информация – Прекарайте един месец в стриктно записване на разходите си, за да създадете по-точна картина.

Когато за първи път направих това упражнение, успях да събера около 70% от информацията. Затова започнах с базов бюджет и първия месец използвах като експеримент – проверявах дали предположенията ми са точни. Това ми помогна да осъзная, че нямам реална представа колко харча за храна и развлечения. След два месеца внимателно следене вече имах ясна картина.

4. Анализирайте приходите спрямо разходите

След като имате пълния списък, време е за равносметка:

• Разходите ви са повече от приходите?

  • Проблем с харченето → Трябва да оптимизирате разходите си.

  • Проблем с приходите → Необходим е план за увеличаването им.

• Приходите ви покриват основните ви нужди?

  • Ако не, трябва спешно да промените финансовата си стратегия.

• Приходите ви покриват желанията ви?

  • Ако не, запитайте се кои дългосрочни цели са по-важни.

Пример: През първата половина на 2020 похарчих 3000 лева за дрехи. След като осъзнах, че купуването на дрехи беше по-скоро навик, отколкото истинска нужда, за следващите 6 месеца тази сума спадна до 200 лева – без да се чувствам ограничена.

5. Създайте собствени категории разходи

Разходите се делят основно на три групи:

1️⃣ Необходими – наем/ипотека, храна, сметки, минимални вноски по дългове.

2️⃣ Желани – развлечения, хобита, излизания, абонаменти.

3️⃣ Спестявания – третирайте ги като фиксиран разход, който трябва да „платите“ на себе си и да е по-важен от Желанията.

Моите категории изглеждат така: ✔ Дом (наем/ипотека) ✔ Храна ✔ Транспорт (гориво, поддръжка на колата) ✔ Битови сметки (ток, вода, интернет, телефон) ✔ Котка 🐱 ✔ Инвестиране ✔ Фонд касичка (аварийни средства) ✔ Абонаменти (Spotify, Netflix и т.н.) ✔ Козметика/дрехи ✔ Разни (непредвидени малки разходи)

Категориите трябва да отразяват вашия начин на живот. Ако не купувате дрехи, няма нужда от такава категория. Ако имате хоби, за което редовно отделяте средства, включете го.

6. Как да бюджетирате при непостоянен доход?

Ако доходите ви варират месечно, бюджетирайте на база на най-ниския доход за последните няколко месеца. Пример:

Ако приходите ви за последните 5 месеца са: 3000, 1800, 2200, 3500, 2500, базирайте бюджета си на 1800 лева.

Заключение

Анализът на финансите ви е първата стъпка към финансово спокойствие. След като разберете къде отиват парите ви, ще можете да създадете бюджет, който работи за вас, а не срещу вас.

Следващите статии ще разгледат различни методи за създаване на бюджет и управление на разходите.